fbpx

W POWIATACH

Klaudia Majer: Upadłość konsumencka, choć jest coraz bardziej popularna, nie jest korzystna dla „frankowiczów”

fot. Archiwum Klaudii Majer

„Frankowicze” mają duże szanse w sporze z bankiem, o czym rozmawialiśmy wielokrotnie z radcą prawnym Klaudią Majer. Zbliża się koniec kolejnego roku, dlatego poprosiliśmy o jego podsumowanie.

Przypomnijmy, jakie prawa ma kredytobiorca potocznie zwany „frankowiczem”?

W tym roku sądy nie miały wątpliwości, że w przypadku umów powiązanych z frankami szwajcarskimi, euro czy inną walutą, podstawowym skutkiem usunięcia z umowy ryzyka walutowego i klauzul abuzywnych, odnoszących się do kursu ustalanego przez banki, jest nieważność takiej umowy. Przyczyniła się do tego uchwała Sądu Najwyższego z 25 kwietnia. Rozstrzygnięte w niej zostało, że umowy nie można uzupełniać między innymi kursem średnim NBP.

Czy do sądu mogą iść tylko osoby, które w dalszym ciągu spłacają kredyt czy również takie, które zakończyły już spłatę?

Możliwość skierowania sprawy do sądu mają obie grupy konsumentów. Ich roszczenia będą jednak inne. Osoby, które w dalszym ciągu spłacają kredyt, występują o ustalenie nieważności umowy i zapłatę, a ci, którzy mają zamknięty kredyt, mogą wystąpić o zwrot nadpłaty. Nadpłata to różnica między wszystkimi wpłatami na rzecz banku a kwotą udostępnioną przez bank.

Czy banki oferują ugody?

Pojawiają się w poszczególnych bankach propozycje ugód. Ugody te zakładają, że umowa jest ważna. Bank zgadza się wykreślić hipotekę i umorzyć pozostały dług. Atrakcyjność ugody należy zawsze oceniać po analizie zaświadczenia z banku z historią spłat. Istotne jest, ile kredytobiorca ma nadpłaty i czy samo umorzenie pozostałego długu będzie dla niego korzystne?

Czy ogłoszenie upadłości konsumenckiej byłoby dobrym rozwiązaniem dla „frankowiczów”, którzy mają problemy ze spłatą kredytu?

Upadłość konsumencka, choć jest coraz bardziej popularna, nie jest korzystna dla „frankowiczów”. Nie rozwiązuje wszystkich problemów, a wręcz przeciwnie — generuje nowe. Konsekwencją upadłości jest utrata nieruchomości i konieczność rozpoczęcia życia na nowo. Upadłość zamyka drogę do zaciągnięcia kredytu na nowe lokum, do zakupu sprzętu na raty. Zdecydowanie korzystniejsze jest ustalenie, że umowa jest nieważna i rozliczenie się z bankiem z otrzymanej w złotych kwoty kredytu. Pozwoli to na zachowanie nieruchomości i odzyskanie spokoju. Przed podjęciem decyzji trzeba poprosić bank o historię spłaty kredytu, zobaczyć jaka kwota została wpłacona do banku. Zazwyczaj okazuje się, że kredyt jest w znacznej części spłacony, a kwota do spłaty nie przeraża już tak bardzo, albo to bank powinien jeszcze zwrócić część wpłat.

W życiu zdarzają się różne sytuacje i kredyt muszą spłacać małżonkowie po rozwodzie albo spadkobiercy. Co w takiej sytuacji?

Z każdej sytuacji jest wyjście. W interesie obojga byłych małżonków jest ubieganie się w sądzie o stwierdzenie nieważności umowy kredytu. Doświadczenie pokazuje, że nawet pomimo złych relacji małżonkowie podejmują wspólną walkę z kredytem. Jeśli nie ma zgody między małżonkami, to każdy z nich może samodzielnie wystąpić o ustalenie nieważności umowy. W przypadku spadkobierców sytuacja wygląda podobnie. Kredyt może zostać uznany za nieważny, można dodatkowo odzyskać nadpłatę.

Czy w trakcie trwania postępowania trzeba spłacać kredyt?

Obecnie nie jest to konieczne. Wraz z pozwem składany jest wniosek o zabezpieczenie poprzez zaprzestanie spłaty rat kredytu na czas trwania sprawy sądowej. Jest to duże odciążenie dla kredytobiorców.

Jakich informacji należy oczekiwać w nowym roku?

W 2025 roku będą królowały kredyty złotowe i WIBOR. Sąd Okręgowy w Częstochowie skierował pytanie prejudycjalne do TSUE dotyczące kwestii oprocentowania umowy w oparciu o WIBOR. Trzymam kciuki, żeby tym razem wyrok był korzystny dla „złotówkowiczów”. Życzę dużo spokoju w nadchodzącym roku, trafnych decyzji i odwagi, aby je realizować. Po więcej szczegółów zapraszam na mój facebookowy profil, gdzie systematycznie publikuję informacje na ten temat. Wystarczy po zalogowaniu skorzystać z opcji „szukaj” i wpisać frazę: Kancelaria Radcy Prawnego — Klaudia Majer.

Jak mogą się z panią skontaktować osoby, które nie używają facebook’a?

Można wysłać wiadomość na adres e-mail: kmajer@kancelaria-mk.pl z dopiskiem w tytule: „wPowiecie” lub zadzwonić pod numer 607 289 929. Postaram się odpowiedzieć na wszystkie pytania.

Dziękuję za rozmowę.

Newsletter

Koronagorączka w Mykanowie. Wójt apeluje o zaprzestanie hejtu wobec chorych i ich rodzin

Mykanów

Maskpol na krawędzi bankructwa? W sprawie spółki interweniuje były wicepremier i minister obrony

Panki

Będą kosić i stawiać snopki. Starostwo szykuje na sobotę festiwal

Mykanów

Pobiegną w szczytnym celu. Mieszkańcy Garnka chcą pomóc 13-latce wygrać ze śmiertelną chorobą

Kłomnice

Newsletter